畢業季到,就業市場將湧入一批職場生力軍,但因景氣不佳,今年社會新鮮人的起薪未見起色,如何在最短時間內儲存夢想基金,逐步實現人生階段性夢想,成為社會新鮮人的重要課題。專家提出關鍵3招,做為新鮮人理財3部曲:

一、養成「記帳」的好習慣:中國信託銀行指出,剛入社會的新鮮人花錢需求大,包括治裝、交通、應酬等,原本就微薄的薪水,一下子就花光,成為荷包見底的月光族。
因此,不管是否找到工作,都應養成記帳的習慣,除了可清楚掌握金錢花費流向,更可藉此了解各項民生消費的行情價,培養對數字的敏感度,購物也應抱持「貨比三家不吃虧」的精神,以較經濟實惠的價格取得,才不會浪費。

二、嚴守「333」收入分配原則:社會新鮮人開始領薪水後,中信銀建議,應該要嚴守「333」收入分配原則,也就是三分之一的薪水做為日常花費、三分之一用於儲蓄、最後三分之一則作為投資理財之用。
針對社會新鮮人投資理財,中信銀認為可採定期定額方式投資,將薪資戶設為基金扣款帳戶,並將扣款日設在距離發薪日最近的日子,可達到強迫儲蓄的效果。至於選擇的投資標的,應先考量自我的投資風險屬性,若屬於積極型投資人,現階段可選擇以新興市場為主的基金標的;若是偏保守型的投資人,則不妨以投資全球股市的基金做為標的,配置較有彈性,不會侷限在單一地區,長期績效較穩定。

三、設立「分離帳戶」,區隔儲蓄及平日支出:擬定理財策略後,若實在沒時間記帳,中信銀建議多設一道關卡,也就是採取「分離帳戶」管理方式,除了公司開立的薪資戶之外,另外再開立一個帳戶,剔除掉日常花費和基金定期扣款的部份,額外的金錢可先轉存「分離帳戶」,達到積少成多的目的,加速累積財富。

2009-06-29  工商時報 【馬婉珍/台北報導】

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